משכנתא לעומת הלוואה: המדריך האולטימטיבי לרוכשי דירות

מהי משכנתא?

כאשר יש צורך ללוות כסף, יש כמה סוגים של הלוואות שניתן לקבל. אחת ההלוואות הנפוצות ביותר היא הלוואת משכנתא. משכנתא היא הלוואה מבוטחת בנכס שניתנת כנגד שעבוד נכס נדל"ן כאשר מטרתה העיקרית הינה לסייע ללווים לרכוש דירה.

הלוואת המשכנתא נפרסת כיום על פני תקופה של עד 30 שנה (לפי הוראות בנק ישראל) דבר המאפשר ללווים לשלם תשלומים חודשיים נמוכים שהם יכולים לעמוד בהם. במידה והלווים לא יעמדו בתשלומי המשכנתא הבנק יוכל לפעול משפטית ולמכור את הנכס כדי להחזיר לעצמו את יתרת החוב וזאת המשמעות של הלוואה מבוטחת בנכס.

יש לציין כי ניתן לקבל משכנתא כנגד נכס גם לטובת צרכים אחרים כגון: סילוק הלוואות, עזרה כלכלית למשפחה, עזרה כלכלית לעסק, שיפוצים והרחבה, רכישת נדל"ן בחו"ל ועוד. משכנתא מהסוג הזה מכונה לרוב משכנתא לכל מטרה. בישראל ניתן לקבל משכנתא מהבנקים השונים למשכנתאות וגם מגופים חוץ בנקאיים כגון חברות ביטוח וגופים פרטיים נוספים.

תהליך המשכנתא כולל בתוכו שלבים בירוקרטיים רבים כגון: בדיקה של שמאי, מסמכים משפטיים ורישום משכון לטובת הבנק ולכן הוא נמשך בממוצע חודש וחצי-חודשיים וכולל עלויות נלוות. בנוסף, הלוואת משכנתא מחייבת את הלווים לעשות ביטוחי משכנתא – ביטוח חיים למקרה של פטירת הלווים בטרם עת וביטוח מבנה למקרה של נזקים למבנה. כך הבנק יכול להיות בטוח שהנכס מבוטח מכל הכיוונים.

הלוואת משכנתא ניתן לקבל במסלולים שונים כגון: מסלול הפריים המבוסס על ריבית בנק ישראל, מסלול ריבית קבועה לא צמודה, מסלול ריבית קבועה צמודה, מסלול ריבית משתנה, מסלול צמוד מט"ח ועוד.

מהי הלוואה?

בשונה ממשכנתא, הלוואה רגילה ניתנת ללא צורך בשעבוד נכס נדל"ן ויכולה לשמש למגוון מטרות אחרות שאינן רכישת דירה כגון: רכישת רכב, מימון לימודים, נסיעות לחו"ל ועוד. לכן הלוואה רגילה ניתנת לרוב בתנאים פחות טובים ובפריסה של 5-10 שנים, דבר הגורר החזרים חודשיים גבוהים יותר מאשר במשכנתא.

שוני נוסף הוא שהלוואה רגילה ניתנת לרוב בסכומים נמוכים יותר של עד 250,000 ₪ בעוד משכנתא סכומי המשכנתא גבוהים משמעותית ויכולים להגיע עד ל75% אחוז משווי הנכס הנרכש. בישראל ניתן לקבל הלוואה רגילה מהבנקים השונים, מחברות האשראי ומגופים פרטיים. תהליך לקיחת הלוואה נמשך לרוב מספר ימים עסקים. הלוואות רגילות ניתנות לרוב במסלול הפריים, אך לעיתים ניתן לקבל אותם גם במסלולים אחרים.

משכנתא או הלוואה – מה עדיף?

כאשר מדובר ברכישת נכס ויש צורך בהלוואה בסכום גבוה, ברוב המקרים עדיף לקחת משכנתא כדי לאפשר פריסה נוחה יותר של ההלוואה ולעמוד בהחזרים חודשיים נוחים יותר. בנוסף, משכנתא מתאפשרת רק כאשר מדובר בשעבוד של נכס נדל"ן, במידה ואין נכס (קיים או נרכש) לא ניתן יהיה לקבל משכנתא. במידה ויש צורך בהלוואה בסכום נמוך של עד 100,000 ₪ מומלץ לרוב לפנות לבנק ולבקש הלוואה רגילה כדי להימנע מתהליך המשכנתא המתמשך ומהעלויות הנלוות לתהליך.

במידה ואין בבעלות הלווה נכס נדל"ן או שלא מדובר ברכישת דירה – הלוואה רגילה הינה האופציה היחידה. בטרם לקיחת משכנתא מומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי מוסמך על מנת לקבל את ההצעה הכי טובה עבור משכנתא עבורכם. ניתן לסייר באתר שלנו למידע נוסף או להשאיר פרטים בטופס יצירת קשר ואחד היועצים שלנו יחזור אליכם עם ייעוץ מותאם אישית בנושא משכנתא .

ניתן לסייר באתר שלנו למידע נוסף או להשאיר פרטים בטופס יצירת קשר ואחד המקצוענים שלנו יחזור אליכם עם ייעוץ מותאם אישית בנושא משכנתא .