הקפאת משכנתא והקלות הבנקים בעקבות מלחמת חרבות ברזל

בעקבות המצב הבטחוני מאז פרוץ מלחמת חרבות ברזל הבנקים למשכנתאות מציעים הקלות שונות למען ציבור נוטלי המשכנתאות להתמודדות עם החזרי המשכנתא. במאמר זה ריכזנו עבורכם את ההקלות שכל בנק למשכנתאות מציע (מעודכן לתאריך 30/10/23) ואת הדרכים להגשת הבקשה לקבלת ההקלה.

עדכון חשוב לגבי הנחיות בנק ישראל ליום 15/10/23

ביום ראשון ה15/10/23 בערב פרסם בנק ישראל שורת הנחיות חדשות לבנקים שיכנסו לתוקף לא יאוחר מיום 31/10/23. ההנחיות מפרטות שורת הקלות נוספות לאוכלוסית "מעגל ראשון" בה נכללים:

1.  תושבי העוטף (עד 30 ק"מ מרצועת עזה)
2. מי שפונה מביתו על ידי גורם רשמי
3. משפחות בעלות קרבה לחללים, חטופים או נעדרים
4. משרתי מילואים ומגויסי צו 8

ההקלות לאוכלוסיות הנ"ל על פי בנק ישראל:

• הקפאת משכנתא למשך 3 חודשים ללא תשלומי ריבית נדחית (כפי שנהוג כיום). 
• הקפאת אשראי צרכני (הלוואות) עד 100,000 ש"ח למשך 3 חודשים ללא ריבית נדחית.
• פטור מתשלום ריבית על מסגרת האשראי (פטור מריבית על המינוס) עד מסגרת של 10,000 ש"ח עבור חשבונות הנמצאים ערב פרסום המתווה במינוס. ההקלה לא חלה על משרתי המילואים בשלב זה.

בנק ישראל הבהיר לבנקים כי אלה הן דרישות המינימום וכי הוא מצפה לראות הקלות נוספות לשיקול דעתם של הבנקים השונים.

המלצה שלנו לכל מי ששוקל להקפיא את המשכנתא

בראש ובראשונה חשוב להבין שהקפאת המשכנתא היא לא מתנה ולא הטבה כי המרוויח העיקרי ממנה הוא הבנק. כשמקפיאים משכנתא כל מה שלא משולם במהלך תקופת ההקפאה נצבר כקרן וריבית נדחית ונפרס מחדש על פני יתרת התקופה שלאחר ההקפאה – זה גורר קפיצה בהחזר החודשי אחרי ההקפאה וגם משלמים על הסכום הזה ריבית דריבית. בנוסף, יתכן כי בתקופה הקרובה נראה עדכונים רבים בהקלות שהבנקים השונים מציעים. ולכן ההמלצה שלנו היא בשלב זה להימנע מהקפאת משכנתא במידה והדבר מתאפשר. לקבלת ייעוץ נוסף בנוגע להקפאת משכנתא – לחצו כאן.

להלן רשימת ההקלות שמציעים הבנקים השונים:

הקפאת משכנתא בבנק הפועלים והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאה חלקית או מלאה של תשלומי המשכנתא עד לתקופה של 3 חודשים
• הארכת תוקף הריבית ב24 יום נוספים למי שנמצא כעת באמצע תהליך משכנתא עם תוקף ריביות שפג במהלך חודש אוקטובר.

הקלות נוספות לאוכלוסיית מעגל ראשון

פטור מלא מתשלום משכנתא למשך שלושה חודשים (נובמבר-דצמבר-ינואר) ללקוחות אשר מיקום הנכסים הוא בעוטף (בטווח של עד 7 ק”מ מהגבול).

• הקפאת משכנתא ל3 חודשים לפי מתווה בנק ישראל (ללא ריבית נדחית) – וזאת בנוסף לפטור מתשלום המשכנתא ללקוחות העוטף הזכאים לפטור.
• דחיית תשלומי הלוואות רגילות – דחיה של עד שני תשלומים + החזר של תוספת העלייה בהחזר החודשי בעקבות הדחיה.
• פטור מעמלות עו"ש עיקריות למשך 3 חודשים
• הלוואות גישור לתקופה של עד 3 חודשים ללא ריבית בסכום של 25,000 ש"ח ללקוחות פרטיים ובסכום של 100,000 ש"ח ללקוחות עסקיים.

איך מגישים את הבקשה?

להגשת בקשה דיגיטלית להקפאה – לחצו כאן

או לפנות למוקד המשכנתאות בטלפון 2401*
קו החירום לתושבי הדרום בטלפון 2499*

הקפאת משכנתא בבנק לאומי והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאת משכנתא (חלקית /מלאה) עד 24 חודשים
• הקפאה חלקית של תשלומי הלוואות (תשלום ריבית בלבד) עד 3 חודשים
• ללקוחות תושבי הדרום שביתם נהרס ונאלצו לפנותו – ספיגת הריבית של חודש אחד בהחזר המשכנתא

הקלות נוספות לאוכלוסיית מעגל ראשון

• פטור מלא מתשלומי המשכנתא למשך 3 חודשים לתושבי העוטף (עד 7 ק"מ מהגבול).
• הקפאת משכנתא למשך 5 חודשים ללא ריבית נדחית. את סכום הדחיה הנצבר ניתן יהיה להעמיד בהלוואה ל-4 שנים ( ההטבה מורחבת גם לתושבי הדרום מאשדוד ועד רצועת עזה, לתושבי הצפון מקו הקריות צפונה וגם לשוטרי משטרת ישראל).
• פטור מלא מהחזרי הלוואות לבעלי עסקים קטנים למשך חודשיים, עד לתקרת החזר חודשי של 3,000 ש"ח (עבור לקוחות שאינם בעלי משכנתא בלאומי).

איך מגישים את הבקשה?

להגשת בקשה דיגיטלית להקפאת המשכנתא או להקפאת הלוואות – לחצו כאן

לחלופין ניתן לפנות למוקד המשכנתאות בטלפון 6062* או לקו החירום לתושבי הדרום בטלפון 5946*

הקפאת משכנתא בבנק מזרחי טפחות והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאה מלאה של תשלומי המשכנתא (קרן + ריבית) או הקפאה חלקית (תשלום הריבית בלבד) לתקופה של עד 12 חודשים.
• בבקשות חדשות למשכנתא בהן תוקף הריבית צפוי לפוג במהלך חודש אוקטובר תינתן הארכת תוקף ריביות ל24 יום נוספים.

הקלות נוספות לאוכלוסיית מעגל ראשון

פטור מתשלום המשכנתא בחודש נובמבר – ללקוחות תושבי העוטף ושדרות שיש להם משכנתא בבנק לא ייגבה חיוב המשכנתא לחודש נובמבר 2023 – הפטור יינתן באופן אוטומטי. לרשימה המלאה של היישובים הזכאים פטור – לחצו כאן

• הקפאת משכנתא לאוכלוסיית מעגל ראשון כפי שהגדיר בנק ישראל עד 3 חודשים. העמדת הלוואה בסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פירעונה יחל בחלוף שנה למשך 4 שנים. אופציה להארכת ההקפאה ל3 חודשים נוספים עם או בלי הארכת תקופה.
• לתושבים במרחק עד 40 ק"מ מגבול עזה תינתן הלוואה ייחודית בגובה עד 25,000 ש"ח ללא ריבית וללא עמלות בפריסה עד 6 שנים.
• משיכת כספי פיקדון עד 100,000 ש"ח באופן מיידי ללא עלויות.
• תתאפשר הגדלת מסגרת אשראי עד 30,000 ש"ח

איך מגישים את הבקשה?

להגשת בקשה דיגיטלית להקפאת המשכנתא – לחצו כאן

לחלופין ניתן לפנות למוקד המשכנתאות בטלפון 8860* שלוחה 4 ואחריה שלוחה 2.

הקפאת משכנתא בבנק דיסקונט והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאת תשלומי המשכנתא (מלאה או חלקית) עד 6 חודשים עם אופציה להארכת תקופה ללא תשלום עמלה (הארכה תמנע עליה בהחזר החודשי בסיום תקופת ההקפאה אך לא תמנע ריבית וקרן נדחית על תקופת ההקפאה).
• ללקוחות באמצע תהליך משכנתא עם אישור ריביות שניתן עד לתאריך 12/10/23 הבנק יחדש את תוקף הריביות ל24 יום נוספים.
• הגדלת מסגרת האשראי ללקוחות הבנק ב-10% נוספים ללא תוספת ריבית (מינימום תוספת של 2,000 ש״ח או 10% מהמסגרת המאושרת, הגבוה מבין השניים. יתבצע באופן יזום ע״י הבנק מיום 10.10.23 עד 9.11.23)

הקלות נוספות לאוכלוסיית מעגל ראשון

• פטור מלא לתושבי העוטף (עד 7 ק"מ מהגבול) ל6 חודשים מתשלום המשכנתא!
• הקפאת משכנתא למשך 6 חודשים לפי מתווה בנק ישראל (פריסת סכום הדחיה להלוואה ללא ריבית למשך 4 שנים).
• הלוואה ללא ריבית, עד 24 אלף ₪, לתושבי ובעלי עסקים בדרום
• דחיית תשלומי הלוואות רגילות לתקופה של עד 3 חודשים – דחיה חלקית (תשלום ריבית בלבד)

איך מגישים את הבקשה?

לביצוע הקפאה של המשכנתא הורידו את הטופס בקישור זה ושלחו אותו למייל שמופיע בתחתית הטופס – לחצו כאן

לחלופין ניתן לפנות למוקד המשכנתאות בטלפון 2009*.

הגשת בקשה להקלות לתושבי הדרום דרך מוקד 6112*

הקפאת משכנתא בבנק הבינלאומי (כולל את כל קבוצת הבינלאומי) והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאת חלקית של תשלומי המשכנתא (קרן בלבד) – עד 12 חודשים (עם פטור מעמלת שינוי בתנאי ההלוואה)
• הקפאה מלאה של תשלומי המשכנתא (קרן וריבית) – עד 3 חודשים ללא תשלום עמלה
• הארכת תוקף אישור עקרוני עד ה-15.10, ללקוחות תישמר ריבית מקורית ל-24 ימים נוספים.
• הלוואות סיוע שונות – לרשימת ההלוואות המלאה לחצו כאן

הקלות נוספות לאוכלוסיית מעגל ראשון

• פטור מלא מתשלום המשכנתא לחודש אחד לתושבי העוטף
• עד 5 חודשי הקפאת משכנתא ללא ריבית בגין הדחיה וללא עמלות לפי מתווה בנק ישראל החדש.
• הלוואות סיוע שונות

איך מגישים את הבקשה?

להגשת בקשה להקפאה דרך אתר הבנק – לחצו כאן
או לחלופין לפנות למוקד המשכנתאות בטלפון 3533*

הקפאת משכנתא בבנק ירושלים והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאת חלקית או מלאה של תשלומי המשכנתא  – עד 3 חודשים
• אופציה לפריסת תשלומים עד 10 שנים בהלוואות אשראי צרכני

איך מגישים את הבקשה?

הגשת הבקשה להקפאה דרך מוקד המשכנתאות בטלפון 076-8095115 או 5726*

הקפאת משכנתא בבנק מרכנתיל והקלות נוספות:

הקלות לכלל הציבור

• הקפאת משכנתא (מלאה או חלקית) עד 3 חודשים
• הלוואה עד 25 א׳ ש״ח ל-24 חודשים בריבית פריים בלבד. אפשרות לדחיית תשלוים ל-6 חודשים בתוך תקופת ההלוואה.
• הלוואות קיימות – אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואה ב-3 חודשים.
• מתן אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות:
  ללקוחות בעלי אשראי גבוה מ-500 א׳ ש״ח, תינתן אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואות ב-3 חודשים (המשך תשלום ריבית בלבד).
  ללקוחות בעלי אשראי מתחת ל-500 א׳ ש״ח תינתן אפשרות למיחזור ו/או הקפאת תשלומי קרן עד 6 חודשים.

ולסיכום בנימה אישית – למעט הפטורים מתשלום המשכנתא שהוענקו לתושבי העוטף, ההקלות שהוצעו על ידי הבנקים אינן באמת הטבות מאחר ובשורה התחתונה הן עולות ללווים יותר כסף. בעת הזו היינו מצפים מהבנקים לאפשר הקפאה אמיתית של המשכנתא שבסיומה יתרת החוב ויתרת התקופה יישארו זהים, אך בפועל זה לא כך וההקפאה במתכונת הנוכחית שלה גוררת ריבית עודפת ועליה בהחזר החודשי בסיום תקופת ההקפאה. אנו נמשיך לעדכן כאן את רשימת ההטבות שהבנקים מפרסמים באופן שוטף.

שנדע ימים שקטים יותר,
צוות הבית למשכנתא.