משכנתא לכל מטרה – כל מה שרצית לדעת

משכנתא לכל מטרה  – פיתרון המימון שחשוב להכיר!

התפיסה הרווחת היא שמשכנתא היא הלוואה אשר מיועדת לרכישת דירה, רכישת קרקע ובניה עצמית בלבד. במאמר זה ארחיב על הכלי המימוני העוצמתי והחשוב שנקרא משכנתא לכל מטרה.

משכנתא לכל מטרה (נקראת גם משכנתא על נכס קיים) היא משכנתא שניתן לקבל על נכס קיים בישראל שבבעלות הלווה או משפחתו לטובת צרכים שונים כגון:

• איחוד הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות
• סגירת חובות שונים
• עזרה כלכלית למשפחה
• רכישת נדל"ן בחו"ל
• עזרה לעסק 
  ועוד..

משכנתא לכל מטרה היא הלוואת שניתנת כנגד שעבוד נכס קיים. כלומר, רישום של משכנתא על נכס שכבר נמצא בבעלות הלווה. גם אם קיימת כבר משכנתא על הנכס ניתן לקבל משכנתא לכל מטרה כתוספת למשכנתא הקיימת מבלי לפגוע בתנאים הקיימים מה שהופך אותה לכלי מימון אטרקטיבי במיוחד. במקרים בהם נדרש מימון בסכומים גבוהים שלא ניתן לקבל הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית רגילה משכנתא לכל מטרה יכולה להיות פתרון מצוין. 

תנאים לקבלת משכנתא לכל מטרה

• נכס קיים בישראל בבעלות הלווה או בבעלות משפחתו מדרגה ראשונה
• דוח שמאי תקין מבחינת היתרים, רישום הזכויות בנכס ומצב הנכס.
• ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס לפי הערכת השמאי. במידה ויש משכנתא על הנכס עליה להיות נמוכה מ50% משווי הנכס ואז ניתן יהיה לקבל תוספת של משכנתא לכל מטרה עד 50% משווי הנכס.

איחוד הלוואות עם משכנתא לכל מטרה

משקי בית רבים בישראל לוקחים הלוואות. הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות ניתנות לרוב בפריסה של 5-7 שנים, בריביות גבוהות ולרוב הן גוררות החזרים חודשיים גבוהים שמקשים על משק הבית לעמוד בהם. עם הזמן משקי בית צוברים עוד ועוד הלוואות רק כדי לעמוד בהחזרים החודשיים ולסגור את החודש. המצב הזה נקרא 'סחרור הלוואות' וכמו כדור שלג הוא גורם להתדרדרות כלכלית מתמשכת שבסופה הבנקים וגופי האשראי כבר לא מוכנים לתת הלוואות נוספות. 

משכנתא לכל מטרה מאפשרת לעשות איחוד הלוואות תחת משכנתא אחת בפריסה ארוכת שנים ובתנאים טובים ובכך להקטין את ההחזרים החודשים לעיתים אפילו עד 80% ולחזור לתזרים חודשי חיובי.

ניתן להשתמש במשכנתא לכל מטרה גם לטובת עזרה לילדים או להורים שמתקשים כלכלית, לטובת עזרה לעסק שזקוק למימון, לטובת רכישת נדל"ן בחו"ל ועוד.

תמהיל משכנתא לכל מטרה

• פריסה עד 30 שנה או עד גיל 80 (הנמוך מבין השניים).
• בחירה מכלל מסלולי המשכנתא הקיימים בבנק בדומה למשכנתא לדיור.
• הריביות של משכנתא לכל מטרה גבוהות יותר מריביות לדיור ולרוב נעות בין 4% ל6%. ריביות אלה עדיין נחשבות אטרקטיביות ביחס לפתרונות אשראי אחרים.
• עמלת פתיחת תיק זהה לעמלה של משכנתא לדיור ועומדת על סך של 0.25% מסכום המשכנתא.

לסיכום, משכנתא לכל מטרה היא כלי מימון גמיש ויעיל שמתאים למגוון צרכים ויכול להגיע לסכומים גבוהים בפריסה ארוכת שנים עם החזרים חודשיים נמוכים. עם זאת, לכל בנק למשכנתאות ישנם תנאים שונים למתן משכנתא לכל מטרה ולכן כדי להמנע מסירוב לבקשה מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי לפני שפונים לבנק באופן עצמאי. בנוסף, אין להתבלבל בין משכנתא לכל מטרה לבין משכנתא הפוכה שהיא מוצר משכנתא שונה לחלוטין עליו ארחיב במאמר נפרד.