העלויות הנלוות לתהליך המשכנתא

דמי תיווך המקובלים בישראל עומדים על 2% ממחיר הנכס + מע"מ והם משולמים למתווך במעמד החתימה על חוזה הרכישה.

דמי הטיפול של עורך דין מקרקעין עומדים לרוב על 0.5% ממחיר הרכישה + מע"מ ומשולמים לעורך הדין במעמד חתימת חוזה הרכישה.

התשלום לשמאי נקבע על פי מחירון פנימי של הבנקים למשכנתאות כתלות בשווי הנכס וסוג השמאות. עלות השמאות בנכסים זולים (עד 800 אלף ש"ח) מתחילה ב450 ש"ח ועולה ככל ששווי הנכס עולה. במידה ומזמינים שמאי באופן פרטי העלות יכולה להגיע גם לאלפי ש"ח. התמחור מתייחס לדירות ובתים פרטיים בלבד.

בכדי לערוך את השמאות השמאי מבקש מסמכים שונים שיש להזמין מהעיריה/הוועדה המקומית, מהטאבו ולעיתים גם ממנהל מקרקעי ישראל. התשלום על המסמכים חל על הרוכשים.

בעבר הבנק גבה עמלת פתיחת תיק בסך רבע אחוז מסכום המשכנתא על הטיפול בתהליך והעמדת ההלוואה. כיום בעקבות הנחיה של בנק ישראל כלל הבנקים לוקחים עמלה אחידה של 360 ₪ שמתווספים להחזר החודשי הראשון של המשכנתא.

כחלק ממסמכי המשכנתא הבנק מבקש מהרוכשים לחתום על ייפוי כח בפני נוטריון. זהו המסמך החשוב ביותר במשכנתא שבאמצעותו הבנק יוכל לעקל את הבית במידה והרוכשים לא יעמדו בתשלומי המשכנתא. התמחור הוא תמחור ממשלתי ליחיד/לזוג.

אגרות נוספות לרישום הערות אזהרה בטאבו, רישום משכון ברשם המשכונות, הזמנת נסחי טאבו ועוד.

מס מדורג החל על רוכשי דירה נוספת (דירה שניה ומעלה) או על רוכשי דירה ראשונה על הסכום שמעל 1,978,745 ₪ (הסכום נכון ל2024). המס מחושב כאחוז ממחיר הרכישה. ניתן למצוא קישור למחשבון מס רכישה בתחתית המאמר.

מדד תשומות הבניה הוא מדד ישראלי שמודד את התייקרות חומרי הבניה. כאשר רוכשים דירה חדשה מקבלן מחיר הדירה צמוד למדד זה. בכל פעם שחומרי הבניה מתייקרים זה משפיע על יתרת התשלום לקבלן וכך צוברים הפרשי הצמדה שאינם נכללים במשכנתא. הפרשים אלה יכולים להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים וזה נתון קריטי שחשוב לקחת בחשבון.

כמובן שעלויות שיפוץ ומעבר אינן נכללות במשכנתא שמקבלים מהבנק ולכן חשוב להעריך מראש מה הסכום שנזדקק לו לשם כך.

יועץ משכנתאות פרטי המייצג את הלקוח בפני הבנקים השונים למשכנתאות תוך שמירה על אינטרס הלקוח בלבד על סמך ניתוח מעמיק של מצבו הכלכלי. עלות השירות משתנה בין היועצים השונים וכתלות בסוג בקשת המשכנתא.