מה זה משכנתא חוץ בנקאית ובמה היא שונה ממשכנתא בנקאית?

בישראל פועלים מספר בנקים למשכנתאות:

·         בנק מזרחי טפחות (אליו שייכים בנק איגוד ובנק יהב)

·         בנק הפועלים (הקרוי גם בנק משכן)

·         בנק לאומי למשכנתאות

·         בנק דיסקונט

·         בנק מרכנתיל (שייך לבנק דיסקונט אך פועל כבנק נפרד לחלוטין)

·         הבנק הבינלאומי  (אליו שייכים גם בנק אוצר החייל, בנק מסד ובנק פאגי)

·         ובנק ירושלים

כל אחד מהבנקים הנ"ל פועלים לפי הנחיות בנק ישראל לגבי מתן משכנתאות, אך לכל אחד מהם ניואנסים שונים, תמחור שונה ושיקולים שונים שנלקחים בחשבון לגבי כל לקוח.

מלבד הבנקים למשכנתאות פועלים בישראל גופים חוץ בנקאיים אשר מעניקים הלוואות משכנתא והם מתחלקים לשני סוגים: חברות ביטוח וחברות אשראי חוץ בנקאי.

חברות הביטוח אשר נותנות משכנתאות:

·         חברת כלל למשכנתאות

·         חברת הראל

·         הפניקס

·         מנורה מבטחים

·         איילון

חברות אשראי אשר נותנות משכנתאות:

·         וויצ'ק (WeCheck)

·         קרדיטו (Credito)

·         טריא (Tarya)

·         מימון ישיר

·         חברת  BTB (BE THE BANK)

·         חברת קוואלטי IBI ועוד

משכנתא בנקאית או משכנתא חוץ בנקאית – מה עדיף?

בעיקרון ברוב המקרים מומלץ לקחת משכנתא באחד מהבנקים למשכנתאות מכיוון שתנאי המשכנתא בבנק טובים יותר ברוב המקרים מאשר בגופים החוץ בנקאיים. בנוסף, גם פריסת הסניפים נוחה יותר בבנקים וגם תהליך המשכנתא לרוב מהיר ויעיל יותר. הבעיה היא שלעיתים לקוחות מסוימים אינם עומדים בתנאי הבנקים לקבלת משכנתא או שהם לא יכולים לקבל את סכום המשכנתא הרצויה בעקבות הוראות בנק ישראל שהבנקים למשכנתאות כפופים אליהן. במקרים כאלה משכנתא חוץ בנקאית יכולה להוות פתרון טוב עבור אותם הלקוחות. כדי להבין לעומק מהם התנאים לקבלת משכנתא.

מהם היתרונות של משכנתא חוץ בנקאית

·         אחוזי מימון גבוהים יותר ממה שניתן לקבל בבנק

·         גמישות גבוה יותר לגבי חישוב הכנסות הלווים

·         מוצרי משכנתא יחודיים – כגון משכנתא הפוכה

·         סלחנות לגבי בעיות התנהלות אשראי של הלווים

לסיכום, משכנתא חוץ בנקאית עשויה להוות פתרון כאשר לא ניתן לקבל משכנתא מהבנקים למשכנתאות או כאשר מעוניינים לקבל משכנתא גבוהה יותר ממה שניתן לקבל בבנקים למשכנתאות. סוג זה של משכנתאות עשוי להתאים למשקיעי נדל"ן אשר במקרים רבים מעוניינים במימון גבוה יותר שלא ניתן לקבל בבנק, למסורבי משכנתא בבנק, לבני בגיל הזהב אשר מעוניינים לקבל משכנתא הפוכה ללא החזרים חודשיים, ללקוחות עם בעיות בהתנהלות הכלכלית, למי שזקוק לפתרון מימון יצירתי שלא קיים בבנק.

בטרם פניה לבנקים למשכנתאות או לגופים חוץ בנקאיים מומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי מוסמך על מנת להבין מהו פתרון המשכנתא האידיאלי עבורך. ניתן לסייר באתר שלנו למידע נוסף או להשאיר פרטים בטופס יצירת הקשר ואחד מיועצי הבית למשכנתא יחזור אליכם בהקדם לתיאום שיחת ייעוץ משכנתאות ללא עלות.